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报告:数字普惠金融高效服务征信白户
2021-05-28   记者 张莫 北京报道 来源: 经济参考报

????近期,北京大学数字金融研究中心与新网银行联合推出《数字金融实践助力普惠金融研究》(下称“报告”),系统地分析梳理了数字普惠金融发展理论和新网银行实践内容。课题组指出,数字普惠金融能够高质、高效地服务征信白户、小微企业等普惠客群。

????数据显示,新网银行信用白户授信通过率(36.10%)高于均值和非信用白户通过率(29.28%),能够有效地服务缺乏信用历史数据的用户,并为征信白户建立信用档案。研究还发现,新网银行为女性客户提供了更多的金融服务,尤其是征信白户中的女性客户,这些客户在传统金融模式中往往难以获得信贷服务,有力改善了女性融资现状。

????从具体服务行业来看,新网银行服务个体所在行业前三大分别为批发零售(15.12%)、制造业(11.39%)和居民服务(7.04%),其身份特征多为个体户,学历多为大学本科以下学历,所在位置主要集中于三、四线及以下城市尤其贫困地区,客户群体下沉现象明显。这也与主流银行形成差异化定位,进一步提高了普惠金融服务在地域上的覆盖面。

????在服务小微企业方面,新网银行为夫妻餐饮店、批发零售小超市、旅游酒店、交通物流等小微企业提供基于智能风控的融资服务,贷款用途多为购买原材料、门店装修、员工工资等经营性用途。小额碎片化的借贷需求,对于银行来说,就像是“在针尖上跳舞”,极考验其对于金融科技的“微雕”功力,而坚实的技术后盾使得精细化运营成为可能。数据显示,新网银行99%的贷款通过线上自动审批发放,且贷款不良率远低于行业平均水平。

????数据还显示,2020年疫情期间,新网银行积极响应监管号召,落实“六稳”“六保”。对受疫情影响的不同客户群体,新网银行提供延期还款,贷款利息、罚息减免,征信逾期豁免等贷款救济方式,缓解或减轻客户还款压力。2020年,新网银行累计为超过40万客户降低贷款利率,累计发放利率优惠券超过700万张。

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